Câu chuyện bắt đầu tại thành phố Tuỳ Châu, Hồ Bắc, Trung Quốc, nơi vợ chồng anh Hồ và chị Ngô đang chật vật điều hành một trang trại chăn nuôi heo quy mô khiêm tốn. Tưởng chừng cuộc sống chỉ xoay quanh chuồng trại, nhưng biến cố ập đến vào năm 2022: anh Hồ sa chân vào cờ bạc trực tuyến, thổi bay toàn bộ tiền tiết kiệm, đẩy gia đình vào cảnh trắng tay. Trong lúc túng quẫn, ý định vay ngân hàng để cứu vãn trang trại bắt đầu nhen nhóm.
Như ‘cứu tinh’ từ trên trời rơi xuống, anh Chu – một người quen của chị Ngô – xuất hiện, ‘bật mí’ kế hoạch: ‘Trang trại anh chị nhỏ quá, không vay được nhiều đâu. Để tôi giúp làm hồ sơ ‘đẹp’ hơn, vay được khoản lớn hơn nhiều’. Hai bên nhanh chóng bắt tay, với cam kết chị Ngô sẽ trả cho anh Chu một khoản ‘phí dịch vụ’ hậu hĩnh nếu phi vụ trót lọt.
Không chần chừ, anh Chu đưa vợ chồng chị Ngô đến một cơ sở ‘dịch vụ’ đặc biệt do hai đối tượng họ Từ và họ Trần giới thiệu. Tại đây, một bộ hồ sơ ‘thần thánh’ được tạo ra một cách tinh vi, biến không thành có: từ sao kê kinh doanh ‘khủng’, chứng nhận tài sản ‘lộng lẫy’, cho đến cả giấy chứng nhận ly hôn ‘giả’. Mục đích của giấy ly hôn là nhằm che đậy khoản nợ khổng lồ mà anh Hồ đang gánh trên vai, tránh sự soi xét của ngân hàng.
Với ‘bộ cánh’ hoàn hảo, chị Ngô dễ dàng đứng tên thế chấp trang trại heo ‘ma’ để vay liên tiếp hai khoản tín dụng: 480.000 NDT và 800.000 NDT, nâng tổng số tiền lừa đảo lên tới 1,28 triệu NDT (tương đương hơn 4,7 tỷ đồng). Khi khoản vay đầu tiên được giải ngân, anh Chu ‘ung dung’ bỏ túi 72.000 NDT tiền ‘công’, còn Từ và Trần mỗi người cũng được ‘chia chác’ 19.200 NDT.
Thế nhưng, lòng tham không đáy đã phá vỡ liên minh. Khi khoản vay thứ hai vừa được phê duyệt, vợ chồng anh Hồ cùng Từ và Trần đã ‘qua mặt’ anh Chu, bí mật thỏa thuận riêng. Họ quyết định ‘trích’ 490.000 NDT từ khoản vay mới cho Từ và Trần mượn, với ‘lời hứa’ sẽ cùng nhau trả nợ khi đáo hạn. Một kế hoạch chắp vá, non nớt và định sẵn thất bại.
Quả thật, ‘giấy không gói được lửa’. Đến tháng 10/2023, khi các khoản vay lần lượt đáo hạn, ngân hàng ‘tá hỏa’ phát hiện trang trại heo của chị Ngô đã ‘bay hơi’ từ lâu, còn khoản vay 480.000 NDT đã quá hạn thanh toán. Bị truy hỏi, vợ chồng chị Ngô ‘đánh trống lảng’ bằng câu chuyện ‘heo bị dịch chết hết, không có tiền trả nợ’, đồng thời ‘đổ hết tội’ cho Từ và Trần vì đã ‘xù’ 490.000 NDT.
Không thể chấp nhận lời biện minh, ngân hàng lập tức khởi kiện ra tòa. Và rồi, ‘sự thật trần trụi’ được phơi bày vào tháng 7/2024, sau một cuộc kiểm tra chuyên sâu: toàn bộ hồ sơ vay vốn của chị Ngô đều là giả mạo một cách trắng trợn. Trang trại của chị Ngô, trên thực tế chỉ xuất bán chưa đầy 1.000 con heo mỗi năm, đã được ‘phù phép’ trong giấy tờ thành 4.000 con, nhằm hợp thức hóa năng lực tài chính ‘ảo’.
Trước vành móng ngựa, anh Hồ cúi đầu thừa nhận: ‘Trừ CCCD, sổ hộ khẩu và giấy tờ xe, gần như tất cả các giấy tờ khác đều là giả’. Những bị cáo còn lại cũng không giấu được sự hối hận muộn màng: ‘Chúng tôi chỉ nghĩ vay được nhiều tiền thôi, đâu ngờ hậu quả lại khốc liệt đến thế’.
Theo phán quyết của tòa án địa phương, toàn bộ nhóm đối tượng phải hoàn trả số tiền vay trái phép. Viện kiểm sát quận Tăng Đỗ, thành phố Tuỳ Châu, khẳng định hành vi của vợ chồng chị Ngô, anh Chu, Từ và Trần đã cấu thành tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản tín dụng bằng cách sử dụng giấy tờ, tài liệu giả mạo.
Và cái giá phải trả cho màn kịch lừa đảo này là vô cùng đắt: Ngày 15/8/2025, tòa án địa phương đã tuyên phạt các đối tượng liên quan án tù chung thân cùng với mức phạt tiền nghiêm khắc vì tội gian lận tín dụng. Bản án đã chính thức có hiệu lực.
Kiểm sát viên phụ trách vụ án gửi lời cảnh báo đanh thép tới cộng đồng: ‘Vốn vay ngân hàng không phải là ‘miếng mồi ngon’ dễ nuốt’. Mọi hành vi gian dối, từ làm giả giấy tờ đến khai khống số liệu, nhằm chiếm đoạt tiền đều sẽ bị pháp luật Trung Quốc xử lý không khoan nhượng. Đối với doanh nghiệp, sự trung thực trong kinh doanh và khả năng trả nợ là nền tảng. Vi phạm pháp luật không chỉ đẩy cá nhân vào vòng lao lý mà còn hủy hoại uy tín và tương lai của doanh nghiệp. Chỉ có con đường kinh doanh minh bạch, thượng tôn pháp luật mới đảm bảo sự phát triển bền vững.
Vay 4,7 Tỷ Đồng Bằng Hồ Sơ ‘Ảo’, Tài Sản ‘Ma’: Ngân Hàng Trung Quốc Ngã Ngửa Khi Đối Phương Tự Thú Sau Đáo Hạn!
